论如何有效避免Wise风控
此文仅为个人经验及信息总结，可能在某些方面会相当不全面，望各位读者海涵。
众所周知，Wise是一个风控极其严格的汇款平台，能触发风控的操作包括但不限于：使用共享银行账户入金Wise（Quppy说的就是你）、使用被频繁使用的地址（包括UKP和ATMB）甚至虚假地址、入金过程中有虚拟货币参与等等。而账号一旦被风控，就有被关户的可能。而一旦被关户，原先注册Wise的身份证件将被完全拉黑，导致无法使用原身份证件重新注册Wise。而想重新注册Wise，则只有依靠某些奇技淫巧，成本高昂且费时费力。所以，避免Wise被风控就成了Wise用户的一门必修课。那么，下面笔者将简要介绍几个避免Wise风控的方法。
##一、尽量使用国区账号，保证登录环境稳定
如果仅仅是单纯为了转账汇款而注册Wise，请保证自己的账户地区一直是国区，这样可以有效避免风控。因为除非是在海外有置业，你也只能证明Wise上登记的地址是你持有的地址了。而至于租赁地址和网上的私人地址，这类地址由于使用人次偏高，部分可能早就被金融机构拉黑（比如Monzo对UK Postbox和部分Anytime Mailbox地址），这一点也需要谨慎。如果是为了申请Wise卡，请视个人实际情况决定是继续将账号保持在外区还是改回自己的居住地。
一般来说，Wise如果想在地址上找你茬，是会找你要地址证明的。如果你登记的地址就是你居住地址或者身份证上的地址，那就好办的多。但如果是租赁的地址（不是租房），就比较难办了，因为拿不出来租赁合和水电燃气账单，银行对账单Wise也不一定认（相对的，Wise的对账单在很多金融机构是不能当作地址证明的，比如W1TTY）。
如果你是美区Wise用户，可以考虑租一个ATMB地址，然后通过申请EIN来获得ATMB的地址证明，这样不仅可以维持Wise账户存活，日后申请ITIN、信用卡等也会方便一些。
而在登录环境上，尽可能保证登录IP和账户地区相同，最好精确到同一城市，这样能最大程度避免风控。
不是，都这样了你还不转回国区吗？
##二、稳定入金小技巧
众所周知，因为中国外管局早就禁止了MCC 6051交易代码，导致中国境内发行的任意外币卡都不能入金绝大多数境外金融机构账户（包括Wise、N26、Monese等）。所以现在入金Wise的思路大致如下：
很显然，并不是所有人都有时间和金钱去香港开户，而离岸人民币转出也会占用个人外币额度；而银行电汇成本高昂、耗时长，只能应对大额现金转账。所以对大部分人来说，虚拟货币交易所就是一个绕不开的关。那么，我们将在这里介绍一些奇技淫巧来在尽可能规避风险的情况下入金Wise。
如果你真要将一笔大额现金直接汇入Wise个人账户，就会触发风控，Wise会要求你提供收入证明。所以入金大额现金的正确做法应该是直接在Wise个人账户上再申请一个商业账户，并将现金汇入至商业账户中。
###1.以虚拟货币形式实现人民币出国
①. 使用能提供完全IBAN的虚拟货币交易所直接入金Wise
之前我在介绍Quppy入金Wise的教程里提到过，由于Quppy提供给用户的IBAN是共享账号，在入金时很容易触发风控，所以这里我们就需要一个能提供一个完全归个人所有的IBAN的交易所。Bitfinex就是其中之一，注册账号后提供英国Openpayd银行个人IBAN，无论从Bitfinex转入或转出欧元英镑，接收者和发送者都显示用户个人名，完美符合Wise的入金需求。此外各个交易所的部分地区账户（比如币安和Gate）也可以通过申请银行卡来消费账户内虚拟货币。
②. 使用可以直接收取虚拟货币的金融机构的账号入金Wise
一些金融机构，如ZEN.COM和杜高斯贝银行支持虚拟货币直接入金，而且提供个人IBAN和银行卡。我们可以利用这些金融机构去直接入金Wise，这也可以规避很多风险，还省了很多事。
在笔者动稿时，ZEN英国区审核大放水，在海外ip+任意号码+英国地址+中国护照的情况下，大概率KYC秒过，但是ZEN对重名用户审核较为严格；杜高由于允许真实信息开户，相比其他云开的银行账户更加可靠，完全可以将境外资金存入该银行的账户，并且杜高还提供中文客服进行视频认证，但杜高操作手续费偏高，而且因为俄乌冲突还停止了虚拟银行卡的发行，只能花15CHF申请实体卡并邮寄回国内，真想开杜高的话建议去网上寻找教程，一般这些教程会附有邀请码，可以避免被收取账管费。
③.直接动用海外银行卡在交易所和Wise直接中转资金
在明确某些银行机构是交易所友好（允许交易所资金流入，且不区分共享账户和个人账户）的情况下，我们可以直接将诸如Quppy之类只提供共享账户的交易所资金入金该银行机构发行的银行卡，并用该银行卡入金Wise。然而这个方法最大的问题是上述交易所友好的银行机构可遇不可求，而且操作繁琐，成本高，显然不如前两种。
主要还是因为这几个问题：外卡云开[1]都会面临各种乱七八糟的问题。除了HSBC这类允许云开或者线下见证开户的，在其他金融机构使用伪造身份和信息云开则随时都有被关户的可能，甚至存进去的钱也会血本无归。如果可以的话还是去香港开户和申请ITIN吧。
2.以现金形式实现人民币出国
①.使用熊猫速汇等海外汇款工具入金Wise
这个确实没啥好说的，这玩意肯定是相对安全的，但是小额资金出国很不划算，有需要的可以了解一下。
②.真•奇技淫巧：使用Pyypl入金Wise
Pyypl是一款电子钱包，注册门槛低，只需要海外IP+中国护照即可注册实名。注册并实名后提供一张MasterCard虚拟借记卡，无实体卡，虚拟卡bin号为537492。目前已知Pyypl并没有被中国外管局拉黑，可以直接使用中国内地发行的外币借记卡入金，再使用其提供的虚拟卡入金Wise。由于Pyypl入金和消费都需要手续费，实际操作下来其实比虚拟货币入金的成本还要高。所以只能作为应急手段来入金Wise，而且我们也不知道Pyypl什么时候会被外管局拉黑。
③.传统办法，通过国资银行香港分行或者银行电汇将现金转出
以上就是我对于如何尽可能规避Wise风控的一些方法的总结。文章还有一些不足，我会在日后加以补充。
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